Procurando qual o melhor banco para guardar dinheiro? Com a facilidade trazida pela evolução tecnológica, essa busca se tornou mais acessível. Antes de decidir, é crucial entender seu perfil de investidor para encontrar a opção mais adequada.
Com isso em mente, avaliamos diversas instituições em categorias como renda fixa, renda variável e fundos de investimento, para escolher o melhor banco para fazer seu dinheiro render. Listamos alguns bancos para você guardar o seu dinheiro com segurança é que tem os melhores investimentos, confira a seguir.
Qual a diferença entre Renda Fixa, Variável e Fundo de Investimento?
Antes de descobrir qual é o melhor banco para guardar dinheiro, é essencial entender sobre os três tipos de investimentos disponíveis no mercado financeiro.
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Na Renda Fixa, o retorno é estável e geralmente garantido, pois está vinculado a taxas de juros ou índices econômicos. Investimentos populares incluem CDBs, LCIs, LCAs e Tesouro Direto. Embora mais seguros, oferecem retornos mais modestos comparados à renda variável.
Por outro lado, na Renda Variável, os retornos são imprevisíveis e podem flutuar ao longo do tempo. Aqui, os investimentos estão sujeitos às oscilações do mercado, o que acarreta em maior risco, mas potencialmente maiores ganhos. Exemplos incluem ações, FIIs e ETFs.
Os Fundos de Investimento são uma opção coletiva, onde o patrimônio é formado pela contribuição de vários investidores. Gerenciados por profissionais, eles oferecem diversificação e acesso a uma ampla gama de ativos, tanto da renda fixa quanto variável. Portanto, ideal para quem busca uma gestão profissional de seus investimentos.
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Pagbank
O Pagbank, vinculado ao BancoSeguro S.A., oferece uma conta digital gratuita com opções de investimento diversificadas. Destaque para os CDBs com rendimentos acima da poupança, ideais para formar uma reserva de emergência ou investir a curto prazo, com aplicações a partir de R$ 1.
Rico
Outra opção é a Rico, corretora de valores do Grupo XP Inc., que lançou recentemente sua conta digital vinculada ao Banco XP S.A. Sendo assim, oferecendo uma gama completa de investimentos, incluindo CDBs promocionais com rentabilidade acima do CDI, é uma escolha interessante para quem busca taxa zero e vantagens exclusivas.
Inter
O Inter, com mais de 30 milhões de clientes, é uma instituição financeira consolidada e uma das melhores opções digitais para investir. Além da diversidade de investimentos, o Inter oferece uma variedade de serviços, como conta digital, cartão com pontos e cashback, tag de pedágio e seguros, proporcionando praticidade e comodidade aos seus clientes.
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Nubank
O Nubank, com sua conta digital popular e moderna, oferece diversas opções de investimento para seus 94 milhões de clientes, incluindo caixinhas, fundos e bolsa de valores, simplificando o processo para investidores iniciantes.
BTG Pactual
O BTG Pactual, maior banco de investimentos da América Latina, é uma opção sólida e confiável, com uma ampla gama de produtos financeiros, desde conta digital até assessoria para investimentos, atendendo tanto investidores iniciantes quanto experientes.
XP Investimentos
Enquanto isso, a XP Investimentos, uma das corretoras mais relevantes do mercado, lançou sua própria conta digital separada da conta de investimentos, oferecendo serviços de alta qualidade, assessoria financeira e oportunidades de investimento promissoras para seus clientes.
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Sofisa Direto
O Sofisa Direto, conta digital do Banco Sofisa, oferece investimentos acessíveis a partir de R$ 1,00 e já foi considerado o melhor banco do Brasil pela Forbes em 2023, proporcionando um CDB que rende 110% do CDI, ideal para a reserva de emergência.
Mercado Pago
O Mercado Pago, vinculado ao Mercado Livre, oferece uma conta digital gratuita com recursos variados, incluindo uma conta remunerada sem carência de 30 dias para rendimentos, além de opções de “Reservas” para guardar dinheiro separadamente. Além disso, tem benefícios exclusivos para usuários do Mercado Livre.
PicPay
O PicPay, adquirido pelo Banco Original, apresenta uma conta digital com mais de 34 milhões de usuários ativos, oferecendo rendimentos acima do CDI e uma ampla gama de serviços financeiros, como investimentos em CDB, LCI, LCA e fundos de investimento.
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C6 Bank
O C6 Bank, com mais de 25 milhões de clientes, destaca-se como um dos melhores bancos digitais para investir, oferecendo CDB com rentabilidade superior ao CDI, fundos de investimento, acesso à bolsa de valores e uma conta global para investimentos internacionais, além de serviços de assessoria e carteiras de investimento pré-selecionadas.
| Banco: | Rendimento CDI: |
| PagBank | 100% |
| Rico | Até 230% |
| Inter | 100% |
| NuBank | 100% |
| BTG Pactual | 103% |
| XP Investimento | Mais 200% |
| Sofisa Direto | 110% |
| Mercado Pago | 100% |
| PicPay | 102% |
| C6 Bank | Até 120% |
| Itaú | 100% |
| Banco Pan | 103% |
Qual o melhor banco físico para guardar dinheiro?
O Santander, um dos gigantes do setor bancário, oferece segurança e facilidade de acesso ao seu saldo por meio do aplicativo Santander, disponível para dispositivos Android e iOS. Contudo, sua poupança rende sem a incidência de Imposto de Renda sobre o saldo, proporcionando uma opção confiável para seus investimentos.
A Caixa Econômica Federal, conhecida por sua ampla presença e variedade de serviços, conta com milhões de clientes que optam por sua conta poupança. Com um aplicativo dedicado, você pode gerenciar seu saldo e movimentações de forma conveniente, tornando a Caixa uma escolha popular entre os brasileiros.
O Banco do Brasil, uma das instituições financeiras mais antigas do país, oferece tarifa zero para pessoa física e baixo valor mínimo para começar a investir, apenas R$ 0,01, com rendimento mensal. Com essa acessibilidade e tradição, o Banco do Brasil se destaca como uma opção sólida para guardar seu dinheiro.
No Itaú, outra grande instituição bancária, você encontra diversas opções de investimentos, incluindo a poupança isenta de Imposto de Renda para pessoa física. Com múltiplas formas de realizar depósitos e o acompanhamento do saldo pelo aplicativo, o Itaú oferece praticidade e segurança para seus investimentos.
Por fim, o Bradesco oferece uma conta poupança segura e conveniente, sem tarifa de mensalidade e isenção de Imposto de Renda e IOF. Com o aplicativo Bradesco, você pode consultar facilmente informações sobre sua conta, como movimentações e saldos, tornando-o uma escolha confiável para sua rotina financeira.
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