O Conselho Nacional de Previdência Social (CNPS) discutiu a possibilidade de redução nos juros do crédito consignado do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS). Essa reunião tinha como objetivo ajustar as taxas aplicadas, influenciando diretamente o empréstimo consignado.
O Ministério da Previdência propôs uma nova taxa de 1,77% ao mês para o empréstimo pessoal consignado, em contraste aos atuais 1,84%. Essa iniciativa, destacada pelo ministro Carlos Lupi em uma entrevista recente, busca beneficiar os segurados do INSS.
O crédito consignado, descontado diretamente dos benefícios previdenciários, é regulado pelo CNPS, que estabelece as taxas e regras.
Além do empréstimo pessoal consignado, existem opções como o cartão de crédito consignado com taxas em torno de 2,73% ao mês e o cartão de benefício, aplicando os mesmos juros. Continue lendo para saber o que ficou definido.
Importante destacar: a instituição financeira pode aplicar uma taxa menor, mas nunca superior à definida pelo CNPS.
Desafios em Meio às Reduções de Juros
As frequentes reduções nas taxas têm gerado insatisfação entre os representantes bancários. A Federação Brasileira de Bancos (Febraban) argumenta que essas quedas comprometem a oferta de crédito, dificultando sua disponibilidade. Isso resultou em uma redução no volume médio de concessão mensal.
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Segundo a Febraban, houve uma queda de 22% no volume médio de concessão por mês, de R$ 7,2 bilhões para R$ 5,9 bilhões, conforme dados do Banco Central.
A discordância entre órgãos governamentais também é evidente. A Febraban menciona que o Ministério da Previdência adota uma postura oposta à do Ministério da Fazenda, que busca aprimorar o cenário de crédito com medidas econômicas.
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Perspectivas e Impactos
O ministro Lupi expressa que os juros do consignado poderão sofrer reduções sempre que houver queda na taxa básica de juros da economia, a Selic, atualmente em 12,25% ao ano.
O consignado, regulado pela Previdência, permite que o segurado do INSS comprometa até 45% do benefício com o crédito consignado, distribuídos entre empréstimo pessoal, cartão de crédito e o cartão de benefício.
Beneficiários do BPC (Benefício de Prestação Continuada) também podem acessar essa modalidade de crédito, mas usando 40% de seu benefício.
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Sobre a nova redução da taxa de juros dos consignados, ainda não houve um consenso entre os órgãos, visto que o CNPS e a Febrapan possuem ideias divergentes sobre os valores.
Transparência nas Taxas de Juros: Facilitando o Acesso
A partir de outubro, o INSS passou a disponibilizar a taxa de juros do empréstimo consignado no aplicativo e site Meu INSS. Essa medida, alinhada às diretrizes do CNPS, visa oferecer maior transparência e simplificar a contratação ou portabilidade do empréstimo.
Como verificar as taxas de juros do consignado no Meu INSS:
- Acesse o aplicativo ou site Meu INSS.
- Na página inicial, utilize a lupa e procure por “Taxas de Empréstimo Consignado“.
- Uma página exibirá os bancos e suas respectivas taxas de juros.
- Para mais informações, role a página e clique em “Ver mais”.
- Também é possível pesquisar por instituição no topo da página em “Pesquise por instituição“.
Esse esforço em oferecer clareza nas taxas de juros busca facilitar a vida dos segurados na busca por opções mais favoráveis de crédito consignado.
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