O empréstimo consignado é bem conhecido entre aposentados, pensionistas e funcionários públicos, pois as parcelas são descontadas diretamente do salário ou benefício. As taxas de juros desse tipo de empréstimo geralmente são mais baixas do que em outras opções.
Este artigo explora como o empréstimo consignado realmente funciona e oferece dicas sobre como encontrar o banco com as menores taxas de juros. Também discutiremos como a demissão pode afetar o pagamento das parcelas.
O que é empréstimo consignado e como ele funciona
Primeiramente, o empréstimo consignado, também conhecido como crédito consignado, é uma forma de crédito em que as parcelas saem diretamente do salário, holerite ou benefício.
Pessoas dos seguintes grupos podem solicitar o crédito consignado:
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- Trabalhadores com carteira assinada de empresas privadas conveniadas (consignado privado);
- Servidores públicos (ativos, inativos e pensionistas);
- Militares das Forças Armadas (ativos, inativos e pensionistas);
- Aposentados e pensionistas do INSS;
- Beneficiários do Programa Auxílio Brasil;
- Beneficiários do Benefício de Prestação Continuada (BPC).
Nesse sentido, como o pagamento das parcelas saí diretamente do salário, holerite, benefício ou aposentadoria, uma parte da renda é usada antes mesmo de o dinheiro chegar à conta de quem solicitou o empréstimo. Por essa razão, é crucial realizar um bom planejamento financeiro ao optar por esse tipo de crédito, para evitar sujar o nome.
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Empréstimo consignado para aposentado do INSS
Vale destacar que o empréstimo consignado é uma forma de crédito com juros mais baixos se comparado a outras opções bancárias. No ano de 2024, por exemplo, o governo reduziu a taxa máxima de juros para aposentados e pensionistas, houve a redução de 1,80% para 1,76%.
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Além disso, margem consignável disponível para aposentados e pensionistas ficou em 45%. Dentro desse limite, 35% podem ser usados para empréstimo consignado, 5% para cartão de crédito consignado e os últimos 5% para cartão benefício consignado.
Assim, considerando os juros máximos de 1,76% e o novo salário mínimo de R$ 1.412, os beneficiários dessa modalidade podem solicitar proximadamente R$ 20.365,08 em um novo empréstimo consignado.
O que é a Margem Consignável?
Por fim, a Margem Consignável é a quantia que aposentados, pensionistas, beneficiários do BPC, entre outros, podem usar para obter empréstimos. Para esse grupo, a margem é de 35% para empréstimos e 5% para cada cartão, seja de crédito consignado ou de benefício. BPC tem direito somente há um cartão.
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Com o aumento do salário mínimo em 6,97%, elevando o piso salarial para R$ 1.412, agora há mais dinheiro disponível para solicitar empréstimos consignados. Assim, após esse aumento, margem consignável dos beneficiários do BPC aumentou para de 423,60.
No entanto, para aposentados e pensionistas a margem subiu para R$ 492,20. Dessa forma, os beneficiários que recebem um salário mínimo podem pedir empréstimos consignados de até R$ 20.365,08. Lembrando que esses valores são aproximados.
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