Em meio a um cenário de crescente interesse no crédito consignado, essa modalidade completa duas décadas de existência e continua a ser uma opção atrativa para muitos brasileiros. Especialmente popular entre aposentados e pensionistas, o crédito consignado destaca-se por oferecer juros mais baixos comparado a outras formas de empréstimo. No entanto, é essencial compreender suas características e como elas afetam a saúde financeira do consumidor.

A ampla adesão a essa forma de empréstimo é evidente. Somente em maio, o volume alcançado pelo crédito consignado foi de R$ 653,7 bilhões, representando cerca de um terço do total de empréstimos com recursos livres para pessoas físicas no Brasil, conforme dados do Banco Central. Esse montante evidencia o quão essencial essa modalidade se tornou na gestão financeira, especialmente para quem busca juros mais acessíveis.

Consignado: em geral, prazos de pagamento são muito longos — Foto: Freepik/Acesso Público

O que torna o crédito consignado uma opção vantajosa?

Conforme Myrian Lund, planejadora financeira e professora de Finanças da Fundação Getulio Vargas (FGV), o crédito consignado é particularmente benéfico devido às taxas de juros limitadas impostas pelo governo. Todavia, ela destaca que os longos prazos de pagamento podem ser um revés para o orçamento familiar, recomendando que as parcelas se limitem a no máximo 60 meses para evitar um sobreendividamento prolongado.

Quem são os principais beneficiados pelo crédito consignado?

O grupo mais significativo de beneficiários do crédito consignado abrange os aposentados e pensionistas do INSS. No primeiro trimestre deste ano, estes grupos receberam aproximadamente R$ 29,02 bilhões em empréstimos, o maior volume da série histórica do Banco Central. A acessibilidade às taxas reduzidas faz dessa opção uma solução tentadora para quem está nessa faixa etária.

Os perigos do endividamento a longo prazo

O lado negativo do crédito consignado, segundo Myrian Lund, está na possibilidade de comprometer uma fatia significativa da renda pelo tempo extenso. O engajamento de até 120 meses pode acarretar não apenas a redução da renda mensal, mas também elevados riscos de inadimplência em outras áreas da vida financeira de uma família.

Outro aspecto preocupante é o assédio dos bancos. Desde 2018, está proibida a oferta de crédito consignado para novos beneficiários do INSS nos seis primeiros meses. No entanto, segundo Tonia Galleti, coordenadora jurídica do Sindicato dos Aposentados, mesmo com o bloqueio, muitos bancos continuam fazendo propostas, muitas vezes baseadas em informações que deveriam ser confidenciais. Isso gera um grande desconforto e uma pressão injusta sobre os mais vulneráveis.

Considerações finais sobre o impacto do crédito consignado

Apesar dos benefícios, é crucial que os consumidores estejam bem informados sobre as condições do crédito consignado e evitem cair em armadilhas que podem comprometer sua saúde financeira a longo prazo. Com as taxas de juros atualmente baixas para os beneficiários do INSS e a segurança do pagamento pelo desconto direto na folha, é uma opção que merece consideração cuidadosa. No entanto, assim como qualquer compromisso financeiro, requer planejamento e consciência das capacidades de pagamento do indivíduo.

O post Crédito Consignado: O Perigo Disfarçado de Oportunidade de Ouro apareceu primeiro em Jornal JF.