Margem consignável: aprenda a calcular

Você sabe o que é margem consignável? O crédito consignado é uma modalidade de empréstimo muito comum, especialmente entre os beneficiários do Instituto Nacional do Seguro Social.

Esse tipo de empréstimo permite que as parcelas sejam descontadas diretamente da folha de pagamento. Portanto, é determinado um limite, de acordo com a renda recebida, para evitar que haja uma contratação exagerada do crédito e o endividamento.

Sendo assim, o limite é chamado de margem consignável. Continue a leitura e veja como ela funciona e como é realizado o seu cálculo.

Entenda o que é margem consignável

A margem consignável é um limite estipulado para a contratação do crédito consignado. Todavia, ela corresponde a um percentual da renda líquida mensal que pode ser comprometido com a contratação de empréstimos.

Geralmente, essa modalidade de crédito consignado é mais vantajosa. Afinal, possui taxas mais baratas e risco muito baixo de inadimplência. Isso porque o desconto é feito diretamente na folha de pagamento do contratante.

A margem consignável é estabelecida pela Lei nº 10.820/2003. Essa tem o propósito de assegurar a saúde financeira dos beneficiários, impedindo que comprometam totalmente suas rendas.

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Aprenda a calcular essa margem

Atualmente, o beneficiário tem uma margem consignável total de 45%. Divide-se ela em três tipos de crédito:

35% destinado a empréstimo consignado;
5% para cartão de crédito consignado;
5% para cartão de benefício consignado.

Saiba como calcular sua margem consignável de forma simples:

Valor do salário líquido x 35% (margem consignável para empréstimo);
Segue um exemplo para simplificar:
Salário: R$1.000,00 x 35% = R$350,00.

Portanto, com uma renda líquida de R$1.000,00, R$350,00 mensais compromete-se na contratação de empréstimo consignado.

Para calcular a margem para cartão de crédito consignado e cartão de benefício, que correspondem a 5%, o cálculo é similar:

Salário: R$1.000 x 5% = R$50

Vale mencionar que a margem consignável se trata de empréstimos consignados ativos. Sendo assim, é possível comprometer 45% do seu pagamento mensal com consignado por vez, unindo contratos de empréstimo e cartão consignado.

Além do cálculo, para os beneficiários do Instituto, é possível consultar sua margem em um documento disponível no Portal Meu INSS, chamado HISCON. Afinal, o documento contém todas as informações sobre seus consignados ativos e inativos, margem consignável, margem disponível, entre outros detalhes.

Como a margem consignável te ajuda?

A margem auxilia na organização do seu orçamento. Isso porque ela evita o acúmulo de dívidas consignáveis, que poderia se tornar uma bola de neve cada vez maior.

Portanto, podemos entender que a margem consignável como uma aliada da saúde financeira. Afinal, ajuda a garantir a segurança do seu orçamento, deixando espaço livre para demais propósitos.